„Keine andere Personalnebenleistung vereint so viele Vorteile, wie die bKV. Sie ist sofort erlebbar für die Mitarbeitenden und verwaltungsarm für den Arbeitgeber.“
Stephan Sehl, Geschäftsführer
betriebliche Krankenversicherung (bKV)
PlusLohn – eine Marke der FinanzCheckpoint GmbH
was ist eine betriebliche Krankenversicherung (bKV)
Die bKV ist eine Ergänzung der gesetzlichen bzw. privaten Krankenversicherung der Mitarbeitenden. Die bKV deckt dabei überwiegend „Leistungen“ ab, die der Mitarbeitende privat zahlen müsste (ob Zahnbehandlung, neue Brille, Medikamente, etc.). Die bKV ist ein vielfältiges Vehikel, welches der Arbeitgeber zur Verfügung stellt, um die finanzielle Belastung der Mitarbeitenden zu mindern!
Ein wesentlicher Vorteil ist, dass der Arbeitgeber NICHTS mit der Leistungs-Abrechnung zu tun hat. Hier ein Beispiel – ein Mitarbeitender kauft sich eine neue Brille:
- Mitarbeiter erhält die Rechnung vom Optiker (200 € für eine neue Brille) und bezahlt die 200 €.
- Mitarbeiter öffnet die Versicherer-App auf seinem mobilen Gerät (Anmeldedaten hat er da schon von uns bekommen) und fotografiert die Rechnung ODER (falls der Mitarbeitende keine App nutzt) schickt der Mitarbeitende die Rechnung per Post, E-Mail oder Fax an den Versicherer.
- Der Versicherer prüft die Rechnung und überweist dann den Betrag direkt aufs private Konto des Mitarbeitenden. Das passiert normalerweise binnen weniger Tage.
Früher wäre der Mitarbeitende auf den 200 € „sitzen geblieben“ – aber dank der bKV seines Arbeitgebers, erfährt er einen sofortigen Mehrwert!
bKV-Highlights
Was kann die bKV – für Mitarbeitende:
- zügige Facharzttermine
- medizinische Beratung per Videotelefonie (24/7/365)
- keine Gesundheitsprüfung, keine Wartezeiten, keine Ausschlüsse
Was kann die bKV – für Arbeitgeber:
- Wettbewerbsvorteil im „Kampf“ um Fachkräfte, da Sie etwas anbieten, was andere Arbeitgeber oftmals nicht haben
- digitale Verwaltung der Verträge kostenfrei (wir unterstützen dauerhaft dabei)
- kein Verwaltungsaufwand für Arbeitgeber hinsichtlich der „Leistungsabrechnung“
bKV aus Sicht des Arbeitgebers
Als Arbeitgeber haben Sie die Möglichkeit (zu herausragenden Konditionen) Ihren Mitarbeitenden im Krankheitsfall eine nutzbringende und sinnstiftende Absicherung zu bieten.
Der Arbeitgeber schließt (mit unserer Hilfe) mit einem deutschen Krankenversicherer einen obligatorischen Rahmenvertrag.
Die Mitarbeitenden erhalten eine Leistungszusage (per Post) vom Krankenversicherer, entsprechend dessen, was im Rahmenvertrag steht (z. Bsp. einen Budget-Tarif – siehe weiter unten).
Egal ob Produktions-, Handels- oder Dienstleistungsbetrieb bzw. öffentliche Arbeitgeber – jeder Arbeitgeber kann seinen Mitarbeitenden extrem einfach und kostengünstig, mit unserer Lösung, eine bKV anbieten.
Diese Vorsorgeform ist:
- rechtlich sicher,
- bilanzneutral,
- verwaltungsarm und
- eine 100%-ige Betriebsausgabe.
Zudem richten Sie damit eine Vorsorgeform ein, die die Loyalität Ihrer Mitarbeitenden zu Ihnen stärkt und die Fluktuationswahrscheinlichkeit mindert. Denn warum soll ein Mitarbeitender wechseln, wenn er alles Wichtige bei Ihnen geregelt bekommt?
Erklärvideo zur bKV
Das bKV-Erklärvideo hat eine Länge von 16 Minuten und ist in vier Kapitel unterteilt.
- Kapitel 1: 00:24 – Vorteile einer bKV
- Kapitel 2: 03:34 – wem nützt eine bKV
- Kapitel 3: 05:04 – Ablauf der Implementierung der bKV
- Kapitel 4: 10:21 – Kosten & Services der bKV
Ihr Weg zur bKV
Ihr Weg zur bKV beginnt bei einem Erst-Gespräch:
- Sie buchen (über den nachfolgenden Button) einen Termin für ein kostenfreies und unverbindliches Erst-Gespräch (als Online-Meeting, Telefonisch oder in unseren Geschäftsräumen)
- dort besprechen wir Ihre Vorstellungen und bringen diese in Einklang mit den Möglichkeiten
- anschließend wird abgeklärt, ob eine Zusammenarbeit sinnvoll ist und wie ein weiteres Prozedere aussehen könnte
Über den nachfolgenden Button buchen Sie Ihr kostenfreies Beratungsgespräch mit unserem zuständigen Geschäftsführer oder Sie rufen direkt an: 03 38 39 – 79 92 95.
gut zu wissen
- Alle Mitarbeitenden können versichert werden und genießen (!) sofortigen Versicherungsschutz – auch für bereits angeratene oder laufende Behandlungen. Beispiel: Mitarbeitender bekommt vom Zahnarzt am 15.02. gesagt, dass eine Wurzelkanalbehandlung ansteht. Kosten ca. 3.600 €, davon hat der Mitarbeitenden einen Eigenanteil von 2.400 €. Die Zahn-OP soll am 25.04. stattfinden. Der Arbeitgeber richtet unabhängig davon eine bKV mit dem 01.04. als Beginn ein. Damit ist der Mitarbeitende berechtigt, seinen Eigenanteil über die bKV abzurechnen!
- die bKV ist ein Baukastensystem, wo man sich das zusammenstellt, was man als Arbeitgeber gerne hätte (Budget-, stationäre-, ambulante-, Zahn-, Tagegeld-, Auslandsreisekranken- und viele weitere Tarife sind möglich)
- Stellung eines Online-Zugangs, wo bei Bedarf die HR-Mitarbeitenden Fluktuationsänderungen selber melden können
- weltweiter Versicherungsschutz (24/7/365 & privat/beruflich) für Ihre Mitarbeitenden
- Der Mitarbeitende rechnet ausschließlich über die Krankenversicherung ab – der Arbeitgeber hat damit NICHTS zu tun und keinen Arbeitsaufwand. Zudem hat der Arbeitgeber auch keine Kenntnis, wofür der Mitarbeitende sein bKV verwendet (also was der Mitarbeitende gegenüber dem Krankenversicherer abrechnet). Der Mitarbeitende hat somit seine persönlichen Gesundheits-Daten und deren Abrechnung in alleiniger und vollständiger Kontrolle.
- Alle Mitarbeitenden können versichert werden und sofort in den Genuss kommen – egal ob die Mitarbeitenden gesetzlich oder privat Krankenversichert sind!
- Einzel- und Gruppen-Abrechnung mit mehreren Tochter-/Schwesterfirmen möglich
- Abbildung von Konzernstrukturen möglich
- Einbezug von weiteren Entscheidungsträgern/Gremien möglich (Betriebsrat, Konzernbetriebsrat, etc.)
- Beratungsgespräch mit uns in Deutsch und Englisch möglich
Anbieter-Auswahl
Die Auswahl des richtigen Anbieters ist entscheidend für den Erfolg der bKV – denn abhängig von der Branche, den Zielen und der finanziellen Mittel des Arbeitgebers muss der richtige bKV-Anbieter gefunden werden. Wir arbeiten derzeit mit folgenden bKV-Anbietern zusammen:
- Allianz
- Barmenia
- Gothaer
- DKV
- Nürnberger
- Hallesche
- Münchener Verein
- Continentale
- Württembergische
- R+V
- ARAG
- HanseMerkur
- AXA
- UniVersa
Auf dem Weg zur richtigen bKV wird von uns eine Analyse durchgeführt, wo Sie als Arbeitgeber am besten aufgehoben sind.
Dabei achten wir unter anderem auf auch einfache Verwaltung (was passiert bei entgeltfreien Zeiten, Ausscheiden von Mitarbeitenden, einheitliche Beiträge für alle Mitarbeitenden zwischen 16 und 67 Jahren.
Für Sie relevant: wir implementieren eine bKV nach tariflicher Möglichkeit ohne Abschlussprovision. Das gibt Ihnen als Arbeitgeber die Sicherheit, dass wir dauerhaft für Sie als Ansprechpartner zur Verfügung stehen. Somit sind wir nicht an einem „schnellen“ Abschluss interessiert, sondern an einer dauerhaften Zusammenarbeit. Unser Fokus ist es, für Sie nutzen- und serviceorientiert zu arbeiten.
Steuer- und Verbeitragung
Ein wichtiger Aspekt bzgl. betrieblicher Vorsorgemaßnahmen ist die Funktionsweise und Handhabung rund um Sozialversicherung und Lohnsteuer.
Es gibt mehrere Varianten, welche wir zusammen mit Ihnen und/oder Ihrem Steuerberater/WP erörtern besprechen:
- Sachbezug,
- Pauschalbesteuerung nach § 40 Abs. 1 EStG,
- Pauschalbesteuerung nach § 37b EStG,
- Nettolohnversteuerung oder
- Individualbesteuerung mit dem persönlichen Steuersatz.
Jede Variante hat ihre Vor- und Nachteile – welche Variante für Ihr Unternehmen am besten geeignet ist, besprechen wir bzw. unser Geschäftsführer Stephan Sehl mit Ihrem Steuerberater/WP.
Services für Arbeitgeber
Wir sind Ihr Ansprechpartner, vor allem NACH der Einrichtung der bKV. D.h. bei allen Vorgängen unterstützen wir Sie in der Umsetzung.
Seit 2006 sind wir als Versicherungsmakler aktiv und beraten unsere Geschäftskunden.
Einige unserer Services für Arbeitgeber finden Sie über den nachstehenden Button.
Familien-Angehörige in die bKV?
Als Arbeitgeber entscheiden Sie, ob auch die Familienangehörigen in den Genuss von Rahmenvertrags-optimierten Tarifen kommen dürfen!
Das bedeutet konkret: Sie als Arbeitgeber haben eine bKV für Ihre Mitarbeitenden. Ihr Mitarbeitender Max ist dort mitversichert. Max ist mit Lisa verheiratet. Lisa arbeitet bei einem ganz anderen Unternehmen, das gar keine bKV anbietet. Gemeinsam haben sie eine siebenjährige Tochter, die Frieda.
Max nutzt seine bKV immer mal wieder (Kontaktlinsen, Zahnersatz, Facharztterminservice, etc.) – nun fände es Max toll, wenn auch Ehefrau Lisa und Tochter Frieda solche eine Absicherung bekommen würden.
Genau das bieten einige bKV-Anbieter – also Tarife für Familienangehörige zu deutlich günstigeren und barrierearmen (ohne Gesundheitsfragen) Versorgungen.
Der Vorteil für den Arbeitgeber: Die Familienangehörigen lösen 0,0 % Aufwand für den Arbeitgeber aus – denn das regeln komplett wir.
Praxisbeispiele - Unternehmen mit bKV
aus der Praxis: IT-Dienstleister mit 480 Mitarbeitenden
- Holding mit drei 100%-igen Tochtergesellschaften (Rheinland-Pfalz)
- Bildung von 2 Belegschafts-Gruppen
- 1. Gruppe „Nicht-Führungskräfte“: 600 € Budget-Tarif mit stationärem Tarif (2-Bett-Zimmer)
- 2. Gruppe „Führungskräfte“: 1.200 € Budget-Tarif mit stationärem Tarif (1-Bett-Zimmer) und mit Krankentagegeld
- schnelle Facharztvermittlung für die Mitarbeitenden
- Zugriff auf privatärztliche Leistungen im Krankenhaus für die Mitarbeitenden
- das Benefit „bKV“ wird als bei Stellenausschreibungen beworben und angeführt
- Rechnungen für Medikamente reichen die privat-krankenversicherten (PKV) nicht mehr bei ihrer PKV ein, sondern beider bKV. Damit schonen diese ihren PKV-SB und ermöglichen die PKV-Beitragsrückerstattung
aus der Praxis: Spedition mit 35 Mitarbeitenden
- GmbH ohne Tochtergesellschaften (Brandenburg)
- keine Gruppenbildung, alle Beschäftigten und Geschäftsführung gleichmäßig versorgt
- 300 € Budget-Tarif mit stationärem Tarif (2-Bett-Zimmer)
- im Wettbewerb um Fachkräfte einen Mehrwert bieten
Nutzen für Mitarbeitende:
- Mitarbeiter können Brillen/Sehhilfen darüber einreichen und erstattet bekommen
aus der Praxis: Metallbaubetrieb mit 17 Mitarbeitenden
- Einzelfirma ohne Tochtergesellschaften (Sachsen-Anhalt)
- keine Gruppenbildung, alle Beschäftigten gleichmäßig versorgt
- 300 € Budget-Tarif mit Krankentagegeld und mit Zahn-Tarif (60 %)
- seine Mitarbeitenden sollen privat nicht alles selber zahlen müssen und er als Arbeitgeber hat erkannt, dass er es für die Mitarbeiter extrem effizient gestalten und anbieten kann.
Nutzen für Mitarbeitende:
- Mitarbeiter können ihre privaten Rechnungen (Brillen/Sehhilfen, Medikamente, etc.) sofort darüber einreichen und erstattet bekommen
- Mitarbeitende erlangen finanzielle Sicherheit durch das Krankentagegeld > das sie nicht in eine private Lücke geraten (da das gesetzliche Krankengeld ab der 7. Woche nicht 100 % des Netto-Lohns zahlt)
häufig gewählte bKV-Tarife vorgestellt
Es gibt sehr viele verschiedene bKV-Tarife, die man sich in unterschiedlichster Art und Güte zusammenstellen kann.
Nachfolgend stellen wir Ihnen einige bKV-Tarife vor.
Wir besprechen mit Ihnen, welche Ziele Sie als Arbeitgeber haben und was Ihnen für Ihre Mitarbeitenden bzw. sich selber wichtig ist. Danach erstellen wir Ihnen ein passendes Angebot.
Budget-Tarif
Der Arbeitgeber implementiert mit unserer Unterstützung eine bKV mit einem Budget-Tarif von 600 €. D.h. dem Mitarbeitenden steht dann ein jährlich wiederkehrendes (!) Budget von 600 € zur Verfügung, welches der Mitarbeitende für verschiedene Zwecke einsetzen kann (Brille, Kontaktlinsen, Zahnbehandlung, professionelle Zahnreinigung, verschriebene Massagen, verschriebene Medikamente, etc.). Der große Vorteil ist, dass der Mitarbeitende nahezu frei ist, wofür er die 600 € jährlich nutzen/einsetzen möchte.
Der Aufwand für den Arbeitgeber erstreckt sich tatsächlich „nur“ in der Zahlung des Beitrags, welcher für ein 600 € Jahresbudget je nach Anbieter (welchen wir für den Arbeitgeber identifizieren) zwischen 17 € und 23 € mtl. je Mitarbeitendem beträgt (als volle Betriebsausgabe wohlgemerkt).
Es gibt mehrere verschiedene Budget-Stufen, die der Arbeitgeber frei wählen kann (300 €, 600 €, 900 €, 1.200 € oder 1.500 €).
Budget-Tarife sind ab 5 Personen möglich.
stationärer Tarif
Der stationäre (Behandlung im Krankenhaus) Tarif ist der Königs-Tarif der bKV. Denn der stationäre Tarif ist der Schlüssel zur schnellen Genesung auf hohem Niveau. Denn Ihre gesetzlich krankenversicherten Mitarbeiten haben in aller Regeln keinen Zugang zu Spezialisten bzw. besseren Behandlungsmethoden – dieser Zugang ist ein erheblicher Mehrwert für alle:
- Mitarbeitende erhalten in der Regel eine bessere medizinische Versorgung (ohne zusätzliche persönliche Kosten)
- Mitarbeitende können dadurch früher an ihren Arbeitsplatz zurückkehren
Der Aufwand für den Arbeitgeber erstreckt sich tatsächlich „nur“ in der Zahlung des Beitrags, welcher je nach Anbieter (welchen wir für den Arbeitgeber identifizieren) für einen stationären Tarif zwischen 15 € und 64 € mtl. je Mitarbeitendem beträgt (als volle Betriebsausgabe wohlgemerkt).
Stationäre Tarife sind ab 10 Personen möglich.
Vorsorge Tarif
Vorsorge-Tarife gibt es in verschiedenen Ausprägungen – diese bieten Ihren Mitarbeitenden Erkrankungen frühzeitig zu erkennen.
konkretes Beispiel: alle zwei Jahre bekommt der Mitarbeitende Post vom Krankenversicherer (wo die bKV läuft). Darin sind Vorsorge-Checks enthalten, mit welchen der Mitarbeitende zu einem Arzt seiner Wahl gehen kann und Vorsorgeuntersuchungen durchführen lassen kann.
Der Aufwand für den Arbeitgeber erstreckt sich tatsächlich „nur“ in der Zahlung des Beitrags, welcher je nach Anbieter (welchen wir für den Arbeitgeber identifizieren) für einen Vorsorge Tarif zwischen 5 € und 71 € mtl. je Mitarbeitendem beträgt (als volle Betriebsausgabe wohlgemerkt).
Vorsorge Tarife sind ab 5 Personen möglich.
Kontakt
Gerne können Sie uns anrufen (033839-799295) oder über den Button einen Termin buchen.
Gemeinsam besprechen wir unverbindlich, in welche Richtung es für Sie gehen könnte.
Broschüre zur bKV
Wir haben Ihnen eine Broschüre zur bKV erstellt, diese können Sie kostenfrei herunterladen. Klicken Sie dafür auf den Button.
unsere weiteren Arbeitgeber-Vorsorge-Formen
Neben der bKV gibt es noch weitere Möglichkeiten, wie Sie als Arbeitgeber effektiv und effizient weitere Mehrwerte für Ihre Mitarbeitenden anbieten können.
Dies alles immer mit unserem Fokus:
- Planungssicherheit bzgl. Kosten
- Verwaltungsarm
- rechtssicher
- wir als dauerhafter Ansprechpartner für Arbeitgeber UND Mitarbeitende